Vermogen

Beleggen of sparen voor je kind?

We willen allemaal het beste voor onze kinderen niet waar? En hoe fijn is het als we onze kinderen financieel onderweg kunnen helpen. Financiële educatie is hier natuurlijk een belangrijk onderdeel van. Je kunt je kind wel een financieel onbezorgde start geven maar als ze vervolgens niet om kunnen gaan met geld is dat bedrag wat jij al die jaren zo hard voor ze hebt gespaard zo verdampt.  

Een belangrijk aspect van FIRE is tijd, hoe eerder je begint des te meer tijd je hebt om vermogen op te bouwen. Zo kun je jarenlang geld voor je laten werken. 

Tegenwoordig weten we dat sparen een relatief lage rente oplevert, maar ook dat beleggen risico’s met zich meebrengt. 

Sparen voor je kind:

Een spaarrekening is een manier om met een laag risico het geld voor je kinderen te sparen. Je kunt een rekening op je eigen naam openen of die van je kind. Wanneer je kiest voor sparen op naam van je kind is hij/zij de eigenaar van de rekening. Vanaf de 18e verjaardag beschikt je kind over het tegoed. Je kunt gebruik maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling (lees meer)

Beleggen voor je kind:

Beleggen neemt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Bij sommige banken of brokers kun je een beleggingsrekening voor je kind openen. Je opent de rekening op je eigen naam en die van je kind. De volwassene is beheerder van deze rekening tot de dag dat het kind 18 jaar wordt, dan verhuisd deze rekening naar de naam van het kind. Vanaf dat moment heeft je kind toegang tot deze beleggingsrekening. 

Een andere optie is om een beleggingsrekening op je eigen naam te beginnen voor je kind. Als ouder hou je de controle over de gelden op deze rekening en ben je dus niet gebonden aan leeftijd. Je kunt het geld verdelen voor diverse doelen zoals bijvoorbeeld een studie, rijbewijs of wereldreis. Wanneer je beleggen uit handen geeft neemt dit kosten met zich mee. Wanneer je ervoor kiest om dit zelf te gaan beheren kun je de kosten vaak lager houden maar kost je misschien wel tijd om in te verdiepen. Je kind wordt niet automatisch eigenaar van de gelden of hierover geïnformeerd zoals bij beheerd beleggen. 

Raadpleeg voor vragen of meer informatie altijd een professional. 

Crowdfunding

Sinds enkele maanden investeer ik via crowdfunding. Maar wat houdt dit in? 

Via crowdfunding kunnen bedrijven geld binnenhalen bij een groot publiek. Crowdfunding is voor investeerders laagdrempelig. Vaak kun je al voor enkele tientjes of honderden euro’s instappen. De ondernemer is op zijn beurt minder afhankelijk van een bank als financier. 

Welke vormen van crowdfunding zijn er? Op welke manier wordt de financiële bijdrage terugbetaalt aan de investeerders?

1.       Eigen vermogen: De investeerders kopen aandelen in het bedrijf en krijgen dividend. 

2.       Vreemd vermogen: De investeerders verstrekken een lening via crowdfunding tegen een rentepercentage en looptijd. 

3.       Rewards of tegenprestatie: Investeerders ontvangen een tegenprestatie in de vorm van een product of dienst. 

4.       Donatie: De investeerders schenken het geld aan de ondernemer en verwachten hier niets voor terug.

In 2021 werd er al voor 730 miljoen euro via crowdfunding opgehaald. (Bron: Kvk.nl) 

Ook voor deze vorm van investeren is er sprake van voor- en nadelen. 

Wat zijn de nadelen en risico’s van crowdfunding:

Nadelen:

1.       Je geld staat vaak voor langere tijd vast. Denk aan jaren. Mits een project goed verloopt zal je inleg pas aan het einde van de looptijd voor 100% zijn terugbetaald. 

2.       Je moet vaak wachten tot het volledig gevraagde bedrag is opgehaald voordat de lening actief wordt. 

3.       Het kan zijn dat het bedrijf zijn financiële verplichtingen niet meer kan nakomen. Hierdoor bestaat het risico dat je je investering (deels) niet meer terugkrijgt. 

Let op! Veel startende ondernemers kiezen steeds vaker voor crowdfunding om hun bedrijfsplannen te financieren.  De kans dat de voorwaarden van de crowdfunding niet kunnen worden nagekomen voor startende onderneming is hoger dan bij bestaande ondernemingen. 

Crowdfundingplatforms hebben te maken met een ontheffing of vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleer altijd zelf of het crowdfundingplatform aan de geldende eigen voldoet. Meer informatie hier over en het register kun je hier vinden. 

Voordelen: 

1.       Vaak een hogere rente dan op de bank. Een gezond rendement ligt tussen de 4% en 9%. De rente wordt per project bepaald door het risico. 

2.       Sommige bedrijven die investeringen werven via crowdfunding bieden een combinatie van de wijze waarop de financiële bijdrage wordt terugbetaald. 

Investeren via crowdfunding brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Beleg alleen met geld dat je (voorlopig) niet nodig hebt.

Uitgeleend geld zoals via crowdfunding vallen onder box 3. Raadpleeg voor vragen of meer informatie altijd een professional. 

Koopzegels

Je hebt er misschien al wel eens van gehoord: Geld voor je laten werken. Weet je wat misschien een goede eerste stap is waar minimale risico's aan zijn verbonden? Koopzegels! En dit kan lekker oplopen. Bij Plus Supermarkten krijg je zelfs 50% rendement, bij AH 6% en bij Jumbo 4%. Op deze manier ontvang je toch mooi meer rendement dan op je spaarrekening.

En tegenwoordig kun je het sparen van koopzegels bij sommige supermarkten automatisch koppelen aan je digitale klantenkaart. Zo spaar je ongemerkt tegen een mooi rendement. En digitaal sparen is ook weer duurzamer aangezien er geen papieren boekjes en zegels gedrukt hoeven worden. 

Beleggingsfonds

Toen ik begon met mij te oriënteren op beleggen stuitte ik op een beleggingsfonds. Een beleggingsfonds beheert jouw beleggingen, vaak kun je zelf aangeven hoeveel risico je bereid bent om te nemen en hoeveel je wilt inleggen. Een voordeel is dat je zelf geen omkijken hebt naar je beleggingen. Op deze manier raakte ik voor het eerst in aanraking met beleggen en heb ik hiermee ervaring opgedaan. Een nadeel van beheerd beleggen zijn de relatief hoge kosten die ze van je rendement afsnoepen, dit was voor mij de een reden om over te stappen van beheerd beleggen naar zelfstandig beleggen.

Wees je bewust van de risico's. Ook hier geldt: Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen.