Vermogen

Aan de slag

Je hebt mijn eerdere artikelen gelezen over de risico´s, kosten en je hebt voor jezelf bepaald of beleggen wel iets voor jou is. Vervolgens ga je op zoek naar de broker die bij jou past. Een broker is een soort tussenpersoon. Je kunt hier een order plaatsen om een bepaald aandeel, ETF, opties etc. te kopen. De keuze voor een broker kan afhankelijk zijn van verschillende factoren namelijk zoals: Kosten, gebruiksvriendelijkheid, instrumenten of bekendheid. Weten welke broker een vergunning hebben van de AFM? Kijk hier 

Waarin moet ik beleggen?

Je hebt een broker gekozen en dan wil je nu natuurlijk weten: Waar moet ik in gaan beleggen? Toch? Als ik zou weten welke aandelen de aankomende jaren hoge rendementen op gaan leveren dan zou ik snel schatrijk zijn. Helaas voor jou en mij werkt het niet zo. Men kan wel roepen: Koop aandeel X (en dan heb ik het even niet over het voormalige Twitter), want die gaat volgende maand 10x over de kop maar daar zijn helemaal geen garanties voor. Sterker nog, iemand die zulke uitspraken doet zal hier zelf een belang bij hebben. Een belang dat waarschijnlijk niet altijd in jouw belang is. Daarom heb je er ook vrij weinig aan om te weten wat er in mijn beleggingsportefeuille zit. Ik heb waarschijnlijk op een heel ander moment aangekocht (tegen een misschien hogere of lagere koers) of een andere belegginsstrategie. Het delen van een portefeuille kan voor jou misschien wel het startpunt zijn van jouw eigen onderzoek. Het doen van jouw eigen onderzoek ik zeer belangrijk wanneer jij jouw zuurverdiende centen wilt gaan beleggen. Je moet namelijk wel snappen waarin je investeert en niet zomaar een andere belegger volgen. 

Bekijk het aanbod van een broker en beslis voor jezelf waarin je wilt investeren. Wat zijn jouw persoonlijke voorkeuren? Kies je een aandeel of ETF op basis van het dividend wat ze uitkeren of kijk jij juist naar de duurzaamheid. Kies je voor hoog of laag risico of kijk je naar bedrijven waar je al veel kennis en/of ervaring mee hebt? Het selecteren van jouw beleggingen is heel persoonlijk en niet altijd gemakkelijk. 

Ik heb zelf ook genoeg (beginners)fouten gemaakt tijdens het beleggen. Ik noem het leergeld. Soms zuur, maar ik maak dezelfde fout niet snel nog een keer. In deze Instagrampost vertel ik je er alles over.

Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Ik ben geen financieel adviseur. Heb je behoefte aan professioneel advies? Maak dan eens een afspraak bij een beleggingsexpert of – adviseur.

Wat is beleggen nou eigenlijk en is het (n)iets voor jou?

Wat is beleggen? 

Investeren kan op veel manieren, een daarvan is beleggen. Je kunt bijvoorbeeld beleggen in aandelen of obligaties. Ga je beleggen in aandelen? Dan word je voor een heel klein stukje eigenaar van een bedrijf. Beleggen doe je met het doel om jouw geld te laten groeien. Dit heeft wel tijd nodig. Het is dan ook belangrijk dat je het geld (voor langere tijd) kunt missen. Door te beleggen hoop je jouw geld te zien groeien. Wees je altijd bewust van het feit dat jouw beleggingen ook kunnen dalen, hoe rooskleurig de markt ook geschetst wordt. Een bedrijf kan failliet gaan en in dat geval kun je jouw volledige inleg of een gedeelte hiervan verliezen. 

Obligaties zijn leningen aan bedrijven en overheden waarover rente wordt betaald. De risico’s liggen hier vaak lager dan bij investeren in individuele aandelen. Toch blijft ook hier de boodschap; je beleggingen kunnen minder waard worden. 

Naast de factor van tijd is ook spreiden een belangrijk element van beleggen. Je wilt niet al jouw eitjes in een mandje leggen. Dit kun je doen door te beleggen in een ETF. Dit staat voor Exchange Traded Funds, ook wel indextrackers genoemd. Die volgen een index zoals bijvoorbeeld een van de meest bekende, de S&P500. Dit zijn de 500 grootste Amerikaanse bedrijven genoteerd aan Wall Street. Er zijn wereldwijd meer dan 2500 ETF’s beschikbaar. Zo is er voor ieder wat wils, maar wil jij eigenlijk wel beleggen?

Wil je wel beleggen?

Toen ik begon met beleggen vond ik het ook heel spannend. We hadden hard gespaard voor ons geld en wilde niet al te veel risico lopen. Zeker aangezien onze kennis van beleggen zeer beperkt was. Uiteindelijk hebben we door te doen en te lezen, veel geleerd. Mijn favoriete finance boeken kun je hier vinden. Beleggen is momenteel hot item en ook de radio en TV wordt er veel reclame gemaakt voor beleggen.

Wil jij gaan beleggen of je hierin verdiepen? Het is belangrijk om zelf op zoek te gaan naar informatie, en zelf onderzoek te doen naar de ETF’s en/of aandelen die je zou willen kopen. Op deze manier leer je begrijpen hoe de markt werkt en waar je op wil letten. Bepaal voor jezelf wat belangrijke elementen zijn Dit kan bijvoorbeeld afhankelijk zijn van dividend, groei, diversiteit of duurzaamheid. Ook moet je je bewust zijn van de risico’s. Ik kan dit niet vaak genoeg benadrukken. Krijg jij het al Spaans benauwd van het idee dat jouw geld minder waard wordt of zelfs helemaal verdwijnt? Of zie je het echt niet zitten om je te verdiepen in bedrijven of indextrackers? Dan moet je je afvragen of beleggen wel iets voor jou is. Je wilt tenslotte niet je favoriete Instagrammer blindelings volgen om er vervolgens achter te komen dat het hele zaakje een kat in de zak was of dat zijn of haar advies toch niet zo betrouwbaar was. 

Dan is er nog de factor van tijd. Hoelang kun/wil jij je belegde vermogen missen? Heb je al een doel voor de beleggingen? Is dat op de korte of op de lange termijn? Heb je het geld binnen een jaar of paar maanden weer nodig? Dan moet je je afvragen of het niet verstandiger is om dit geld op een spaarrekening te zetten. Na economisch slechtere tijden komen weer betere tijden en je hebt tijd nodig om deze economische tegenwind te kunnen verslaan. En tot slot: Spreiden is belangrijk, hiermee kun je koersschommelingen ondervangen. Het ene aandeel stijgt en het andere daalt wat, zo creëer je meer balans dan wanneer je alles in één aandeel stopt. 

Ik ben geen financieel adviseur. Heb je behoefte aan professioneel advies? Maak dan eens een afspraak bij een beleggingsexpert of adviseur.

Verschillende vormen van F.I.R.E. 

De manieren waarop je F.I.R.E. kunt bereiken zijn heel verschillend, zo zijn er ook verschillende vormen van F.I.R.E. 

Bij de traditionele vorm van F.I.R.E. ga je uit van de 4% regel. Hierbij onttrek je maximaal 4% van je belegd vermogen jaarlijks. Je gaat hierbij uit van een fictief rendement tussen de 7% & 9% en gaat uit van 2% inflatie. Dit zou inhouden dat je vermogen met minimaal 5% zou stijgen en dus genoeg om 4% te onttrekken. 

Om je F.I.R.E.-nummer te berekenen ga je uit van 25 keer je jaaruitgaven. Wij houden in ons geval rekening met meer dan 25 keer onze jaaruitgaven, namelijk 30 keer onze jaaruitgave. Hiermee hopen we eventuele tegenvallende beursresultaten en hogere inflatie te kunnen ondervangen. 

Of je nu van plan bent om zo veel mogelijk zelfvoorzienend te worden in een boshuisje of je wil graag een villa met een Ferrari voor de deur. Zoveel mensen, zoveel wensen. 

Coast F.I.R.E. 

In tegenstelling tot alle andere vormen van F.I.R.E. waar je hier over leest draait het bij Coast F.I.R.E. vooral om de leeftijd waarop jij met pensioen wilt. Je bouwt tijdens je vroege werkjaren (meestal tussen de 20 en 30) genoeg vermogen op om op een bepaalde leeftijd te kunnen stoppen met werken. Heb je bijvoorbeeld bepaald dat jij op de 50ste wilt stoppen met werken? Dan bouw je tijdens je vroege werkjaren genoeg vermogen op om de periode van je 50ste tot aan de dood te overbruggen. Je werkt dus niet tot wanneer je genoeg belegd vermogen hebt maar tot je pensioendatum. De eerste jaren bouw je dus veel en snel vermogen op en daarna ga je het wat rustiger aandoen tot de door jou gestelde pensioendatum. 

Lean F.I.R.E. 

Dit is de vorm van F.I.R.E. die wij nastreven. Bij Lean F.I.R.E. probeer je tijdens het opbouwen van jouw vermogen alles uit jouw geld te halen door te (be)sparen en te investeren. Iedere euro die weer geïnvesteerd kan worden is weer een stapje dichter bij je financiële doelstelling. Je gaat er bij Lean F.I.R.E. vanuit dat je uitgaven zullen dalen zodra je F.I.R.E. hebt bereikt. Lean F.I.R.E. wordt vaak in verband gebracht met minimalisme. Het zijn vaak mensen die zuinig leven en weinig nodig hebben. 

Fat F.I.R.E. 

Deze variant wordt vaak geassocieerde met een uitbundige levensstijl, dikke auto’s en reizen naar tropische oorden. Bij Fat F.I.R.E. ga je ervan uit dat je uitgaven wanneer je F.I.R.E. bent zullen stijgen en/of je mogelijk een buffer aanhoudt om tegenvallende resultaten op de beurs op te kunnen vangen. 

Om Fat F.I.R.E. te bereiken zal je meer vermogen nodig hebben dan wanneer je bijvoorbeeld Lean F.I.R.E. wilt worden. 

Barista F.I.R.E. 

De meest toegankelijke variant van F.I.R.E. is wat mij betreft Barista F.I.R.E. Hierbij heb je genoeg belegd vermogen opgebouwd om een (groot)gedeelte van je vaste lasten te deken. Voor het overige deel en/of eventuele luxe zoals vakanties worden inkomsten uit loondienst of side hustles gebruikt. Het voorbeeld wat hierbij genoemd wordt is een bijbaan als, jawel: Barista. Een groot voordeel van Barista F.I.R.E. is dat je eerder kunt overschakelen naar een andere levensstijl.

Ook aan de slag met jouw F.I.R.E.? Mijn e-book kan jou hierbij op weg helpen!

Passief inkomen

Wat is passief inkomen en hoe genereer je passief inkomen? En kun je met passief inkomen slapend rijk worden?

Dat denk ik niet. Geld groeit niet aan de bomen. Als een passief inkomen ervoor zou zorgen dat je geld verdiend en daar niets voor hoeft te doen, dan zou iedereen dat wel doen.

Om passief inkomen te generen moet je actie ondernemen. Passief inkomen is in mijn ogen geld waar je slechts één keer of een paar keer iets voor hoeft te doen en waar je vervolgens de financiële vruchten van blijft plukken. Er komt iedere dag/week/maand/jaar geld binnen voor iets wat jij hebt neergezet.

Voorbeelden van passief inkomen zijn affiliate inkomsten, blog (reclame), verhuur, verkopen van foto's, Crowdfunding, Crypto staking, dividend of je eigen onlineproduct. Zelf heb ik vijf van deze "passieve" inkomstenbronnen. Namelijk: affiliate inkomsten, crowdfunding, dividend, crypto staking & een onlineproduct.

En er zijn natuurlijke nog veel meer vormen van passief inkomen te vinden via internet. Zit er een vorm van passief inkomen die jou aanspreekt? Ga dan op zoek naar meer informatie en beoordeel zelf of je de inspanning voor het opstarten van jouw passief inkomen voor jou het waard is. Voor sommige van deze passieve inkomsten zal je ook een (kleine) investering moeten doen.

Beleggen of sparen voor je kind?

We willen allemaal het beste voor onze kinderen niet waar? En hoe fijn is het als we onze kinderen financieel onderweg kunnen helpen. Financiële educatie is hier natuurlijk een belangrijk onderdeel van. Je kunt je kind wel een financieel onbezorgde start geven, maar als ze vervolgens niet met geld om kunnen gaan, is dat bedrag waar jij al die jaren zo hard voor hebt gespaard zo verdampt.  

Een belangrijk aspect van FIRE is tijd. Hoe eerder je begint, des te meer tijd je hebt om vermogen op te bouwen. Zo kun je jarenlang geld voor je laten werken.

Tegenwoordig weten we dat sparen een relatief lage rente oplevert, maar ook dat beleggen risico’s met zich meebrengt. 

Sparen voor je kind

Een spaarrekening is een manier om met een laag risico het geld voor je kinderen te sparen. Je kunt een rekening op je eigen naam openen of die van je kind. Wanneer je kiest voor sparen op naam van je kind, is je kind eigenaar van de rekening. Vanaf de 18e verjaardag beschikt je kind over het geld. Je kunt gebruik maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling (lees meer).

Beleggen voor je kind

Beleggen neemt risico’s met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Bij sommige banken of brokers kun je een beleggingsrekening voor je kind openen. Je opent de rekening op je eigen naam en die van je kind. De volwassene is beheerder van deze rekening tot de dag dat het kind 18 jaar wordt. Dan verhuisd deze rekening naar de naam van het kind. Vanaf dat moment heeft je kind toegang tot deze beleggingsrekening. 

Een andere optie is om een beleggingsrekening op je eigen naam te beginnen voor je kind. Als ouder hou je de controle over de gelden op deze rekening en ben je dus niet gebonden aan leeftijd. Je kunt het geld verdelen voor diverse doelen zoals bijvoorbeeld een studie, rijbewijs of wereldreis. Wanneer je beleggen uit handen geeft neemt dit kosten met zich mee. Wanneer je ervoor kiest om dit zelf te gaan beheren kun je de kosten vaak lager houden maar kost je misschien wel tijd om in te verdiepen. Je kind wordt niet automatisch eigenaar van de gelden of hierover geïnformeerd zoals bij beheerd beleggen. 

Raadpleeg voor vragen of meer informatie altijd een professional.

Crowdfunding

Sinds enkele maanden investeer ik via crowdfunding. Maar wat houdt dit in? Via crowdfunding kunnen bedrijven geld binnenhalen bij een groot publiek. Crowdfunding is voor investeerders laagdrempelig. Vaak kun je al voor enkele tientjes of honderden euro’s instappen. De ondernemer is op zijn beurt minder afhankelijk van een bank als financierder.

Welke vormen van crowdfunding zijn er? Op welke manier wordt de financiële bijdrage terugbetaalt aan de investeerders?

1.       Eigen vermogen: De investeerders kopen aandelen in het bedrijf en krijgen dividend. 

2.       Vreemd vermogen: De investeerders verstrekken een lening via crowdfunding tegen een rentepercentage en looptijd. 

3.       Rewards of tegenprestatie: Investeerders ontvangen een tegenprestatie in de vorm van een product of dienst. 

4.       Donatie: De investeerders schenken het geld aan de ondernemer en verwachten hier niets voor terug.

In 2021 werd er al voor 730 miljoen euro via crowdfunding opgehaald. (Bron: Kvk.nl) 

Ook voor deze vorm van investeren is er sprake van voor- en nadelen. Wat zijn de nadelen en risico’s van crowdfunding:

Nadelen

1.       Je geld staat vaak voor langere tijd vast. Denk aan jaren. Mits een project goed verloopt zal je inleg pas aan het einde van de looptijd voor 100% zijn terugbetaald. 

2.       Je moet vaak wachten tot het volledig gevraagde bedrag is opgehaald voordat de lening actief wordt. 

3.       Het kan zijn dat het bedrijf zijn financiële verplichtingen niet meer kan nakomen. Hierdoor bestaat het risico dat je je investering (deels) niet meer terugkrijgt. 

Let op! Veel startende ondernemers kiezen steeds vaker voor crowdfunding om hun bedrijfsplannen te financieren. De kans dat de voorwaarden van de crowdfunding niet kunnen worden nagekomen voor startende onderneming is hoger dan bij bestaande ondernemingen. 

Crowdfundingplatforms hebben te maken met een ontheffing of vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) controleer altijd zelf of het crowdfundingplatform aan de geldende eigen voldoet. Meer informatie hier over en het register kun je hier vinden. 

Voordelen

1.       Vaak een hogere rente dan op de bank. Een gezond rendement ligt tussen de 4% en 9%. De rente wordt per project bepaald door het risico. 

2.       Sommige bedrijven die investeringen werven via crowdfunding bieden een combinatie van de wijze waarop de financiële bijdrage wordt terugbetaald. 

Investeren via crowdfunding brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Beleg alleen met geld dat je (voorlopig) niet nodig hebt.

Uitgeleend geld zoals via crowdfunding vallen onder box 3. Raadpleeg voor vragen of meer informatie altijd een professional.

Deposito sparen

Heb jij je geld niet direct nodig? Wil je wel rendement behalen, maar minder financieel risico lopen dan bij bijvoorbeeld beleggen? Dan is deposito sparen misschien wel wat voor jou. Ik heb een aantal deposito's lopen met een looptijd van 5 jaar, hierop krijg ik een rente van 1,05%. Tegenwoordig is dat 2,70%. Nogmaals het gaat hier om geld wat je niet direct nodig hebt maar een paar jaar kunt missen.

Het nadeel is wel dat je niet direct toegang hebt tot je geld.

Let hierbij op het depositogarantiestelsel.

Zelfstandig beleggen op de beurs

Je bent klaar voor de volgende stap. Je wilt gaan beleggen of speelt met het idee. Er zijn diverse brokers waar je zelfstandig kunt beleggen. Een broker is een professionele partij met een vergunning om te kunnen kopen en verkopen op de beurs. Lees je goed in en bepaal waarin je wilt investeren. Kies je voor losse aandelen of wil je toch meer spreiden en kies je voor EFT? Een ETF is een Exchange Trading Fund ook wel een tracker genoemd. Let op! Er is geen manier om snel geld te verdienen! Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen. Beleg alleen met geld wat je kunt missen.
 
Toen ik begon met beleggen ben ik eerst Beleggen voor Dummies gaan lezen. Hierin wordt in begrijpelijke taal de kunst van het beleggen uitgelegd. Zeker een aanrader als je wil gaan beginnen met beleggen.

Beleggen kent risico’s. Je kunt je inleg verliezen.

Deze blogpost bevat affiliate links. Als je via deze links iets koopt, kost dat jou niks extra’s, maar je helpt mij.