Finance Friday – Geld opvoeden & generational wealth

Finance Friday – Geld opvoeden & generational wealth 

Wij zijn altijd heel open over geld. Ook richting onze zoon. Omdat met z'n drieën behoorlijk op elkaar zijn aangewezen, krijgt hij veel mee van onze gesprekken over financiën. Daarnaast weet hij dat hij zowel een spaar- als een beleggingsrekening heeft en wat daar ongeveer op staat. 

Maar hoe hebben we dat eigenlijk geregeld? Wat leren we hem over geld? En hoe kijken wij naar zijn financiële toekomst, misschien zelfs als miljonair? Daar ga ik het in deze Finance Friday over hebben. 

Onze eigen bagage rondom geld 

Mijn man en ik komen allebei uit gezinnen waarin hard werken de norm was. Onze vaders zijn jong begonnen en deden zwaar werk. Ook wij zijn al op jonge leeftijd gaan werken. Geld had bij ons thuis vaak een negatieve lading: er was óf te weinig, óf het werd te makkelijk uitgegeven. 

Die achtergrond heeft er tijdens onze FIRE-reis voor gezorgd dat wij ons lange tijd ook hebben vastgeklampt aan geld. Dat heb ik eerder gedeeld. Dat vastklampen heeft echter ook een keerzijde. Niet alleen vinden anderen je al snel gierig, het werkt ook belemmerend voor jezelf. De angst om geld uit te geven omdat “het straks misschien niet genoeg is” is een hardnekkige overtuiging. Het heeft bij ons lang geduurd voordat we die konden loslaten. 

Wat krijgt onze zoon daarvan mee? 

Onze zoon krijgt daar natuurlijk van alles van mee. Hij praat dan ook graag over geld. Soms zelfs iets té graag, vooral in het bijzijn van anderen. Hij vertelt dan vol trots hoeveel hij heeft gespaard en dat hij spaart voor zijn eerste Ferrari. 

We merken dat we hem dan vaak afremmen: “Je hoeft niet te vertellen hoeveel je hebt.” En eerlijk? Pas nu sta ik erbij stil of dat wel nodig is. Hij mag namelijk best trots zijn op wat hij kan opbouwen. Iets om over na te denken...
Momenteel krijg onze zoon €1,50 zakgeld per week, wat gezien zijn leeftijd nog niets eens zo gek is.

Geld dat hij krijgt voor zijn verjaardag of af en toe toegestopt krijgt, mag hij vrij besteden. Dat moedigen we ook aan. Geld is er niet alleen om vast te houden, maar ook om uit te geven aan iets waar je blij van wordt. Wel laten we hem nadenken:
 – Ga je hier lang plezier van hebben?
 – Is de kwaliteit goed? 

Als hij twijfelt, helpen we door een paar opties voor te leggen. Dat maakt keuzes overzichtelijker. Bij grotere aankopen benoemen we ook dat het slim kan zijn om er nog even over na te denken of te kijken of het ergens anders goedkoper is. 

Maar zoals bij alle kinderen gebeurt het ook regelmatig dat hij ergens in de winkel op slag verliefd wordt. En dan zijn daar die kleine pretogen als hij trots zélf betaalt bij de kassa. Dat moment is onbetaalbaar. 

Drie potjes: sparen, beleggen & besteden 

Onze zoon heeft drie potjes: 

1. Sparen
2. Beleggen
3. Spenden

Wij sparen niet actief voor onze zoon, wij beleggen voor hem. Hij heeft wel een spaarrekening voor opa’s en oma’s, maar daar doen wij zelf niets mee. 

Maandelijks beleggen wij €100 voor hem. We zijn daar niet direct bij zijn geboorte mee gestart, maar gelukkig wel vrij snel. Inmiddels staat hij op een rendement van ongeveer 25%. We beleggen breed gespreid in verschillende ETF’s, waaronder de S&P 500 en een duurzaam fonds. Vanwege de transactiekosten kopen we meestal eens per kwartaal bij. 

We hebben hem ook de basis van beleggen uitgelegd:
 – Sparen is voor de korte termijn
 – Beleggen is voor de lange termijn
 – De waarde kan stijgen en dalen
 – Sommige bedrijven betalen dividend 

Meer hoeft hij nu nog niet te weten.

Even grof gerekend 

Als je 18 jaar lang €100 per maand belegt tegen een gemiddeld rendement van 8%*, dan kom je uit op ongeveer €47.000. Dat is nog geen Ferrari en zeker geen miljoen, maar het is een begin. 

* Dit is een fictief rendement. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg of een gedeelte hiervan verliezen.

Wij beleggen dit vermogen op onze eigen naam. Beleggen op naam van je kind kan in de toekomst fiscaal gunstiger zijn, maar in beide gevallen telt het vermogen mee voor box 3. Ons plan is om het geld later gefaseerd te schenken, bijvoorbeeld voor een rijbewijs, een auto of wanneer hij op zichzelf gaat wonen.

Voor dat laatste hebben we zelfs nog een creatieve optie: wat nu een schuur is, zou kunnen worden omgebouwd tot een woonverblijf van ongeveer 80 m². Groter dan het appartement waar wij zelf jarenlang in woonden. 

Ik realiseer me heel goed dat dit een luxe positie is, maar wel eentje waar we bewust en tijdig over hebben nagedacht. 

Kennis boven geld 

Het belangrijkste is uiteindelijk niet het bedrag, maar de kennis. Zo ontstaat generational wealth: een generatie die weet hoe je geld verdient, beheert en laat groeien. 

Als hij straks zijn eerste salaris krijgt en automatisch een deel gaat sparen, beleggen en besteden, simpelweg omdat hij heeft gezien dat dit werkt, dan kan het ineens snel gaan. 

En dan is er nog erven 

Mocht het zo zijn dat wij ons doel halen en later een belegd vermogen van rond de €1 miljoen nalaten, dan erft onze zoon niet alleen geld, maar ook onze woning. Dat zijn serieuze bedragen. 

Wij zijn niet van plan om “in een gouden kist te gaan”, maar we willen wel iets nalaten voor de volgende generatie. Juist daarom vinden we het zo belangrijk dat onze zoon al jong leert wat geld is, wat je ermee kunt doen en hoe je het voor je kunt laten werken. 

Tot slot 

Uiteindelijk willen we als ouders allemaal hetzelfde: dat onze kinderen het beter krijgen dan wij het hebben gehad en dat ze gelukkig zijn. Of dat nu mét veel geld is of juist met weinig, dat maakt eigenlijk niet eens zoveel uit. Wat voor ons wél telt, is dat onze zoon leert wat geld is, wat je ermee kunt doen en vooral: dat het een middel is en geen doel op zich. 

Er is geen garantie dat hij later net zo met geld omgaat als wij. Misschien gaat hij er slimmer mee om, misschien maakt hij fouten, misschien geeft hij het sneller uit dan wij ooit zouden doen. En dat is oké. Want ook dát hoort bij leren. Wat we hem in ieder geval willen meegeven, is het besef dat geld geen zekerheid biedt, maar kennis en keuzes wel. 

Voor ons is dit waar financiële opvoeding over gaat: onafhankelijkheid, verantwoordelijkheid en de vrijheid om je eigen pad te kiezen. Niet leven op andermans voorwaarden, maar weten dat je 
altijd iets hebt om op terug te vallen, in kennis, in vaardigheden en in vertrouwen. 

En als we hem dat kunnen meegeven, dan is dat misschien wel de grootste erfenis die er is. 💛

Deze Finance Friday is geschreven vanuit mijn persoonlijke situatie en ervaringen. De informatie in deze blog is bedoeld ter inspiratie en niet als financieel advies. Beleggen en financiële keuzes brengen risico’s met zich mee. Resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Doe altijd je eigen onderzoek en raadpleeg indien nodig een professional.