Maandafsluiting, budgetteren & persoonlijke groei

Het is weer vrijdag en dat betekent een nieuwe Finance Friday. Maar voordat we beginnen wil ik jullie eerst bedanken voor alle lieve reacties op de nieuwe website. Zó leuk om te horen dat jullie de site overzichtelijker vinden en dat jullie nu eindelijk kunnen reageren op mijn Finance Fridays. Dat maakt het voor mij nóg leuker om ze te schrijven.

Goed, tijd om erin te duiken; er is weer genoeg te vertellen.

Maandafsluiting februari–maart

Deze week sluiten we de financiële periode februari–maart af. De definitieve cijfers en het spaarpercentage volgen dinsdag, maar ik kan alvast verklappen dat het een héle goede maand was.

Zó goed zelfs dat we, naast onze standaardinvesteringen van €1225 per maand, nog eens €400 extra kunnen wegzetten. Dit kan zelfs oplopen tot €650, maar omdat de uitbetaling van een winactie nog steeds op zich laat wachten, ga ik voor nu uit van die €400. En eerlijk: dat voelt al als een topresultaat.

We verdelen dit bedrag als volgt:

• €100 sparen voor de auto

• €100 naar de buffer

• €100 beleggen

• €100 naar het aandelenplan

De beurzen dalen momenteel flink, dus de verleiding is groot om alles in beleggingen te stoppen. Maar ik denk dat we de bodem nog niet hebben gezien (géén advies), en daarnaast voelt het gewoon goed om onze buffer weer wat aan te vullen.

Waarom we deze maand extra veel konden sparen

Misschien vraag je je af hoe het komt dat we deze maand zó veel extra konden wegzetten. Dat zit zo: we hadden €800 gereserveerd voor het boodschappenbudget, maar daarvan hebben we uiteindelijk maar €600 gebruikt. We konden ons dus aan het oorspronkelijke budget houden, terwijl we een fles champagne kochten van bijna €200. Betekent dit dan dat we normaal gesproken €200 ‘te veel’ uitgeven? Voor ons zeker de moeite waard om verder te onderzoeken.

Daarnaast kwamen er vanuit mijn verschillende side hustles een paar lekkere bedragen binnen. Die combinatie zorgde ervoor dat we deze maand meer ruimte hadden om extra te sparen en te investeren. Zulke maanden zijn natuurlijk niet standaard, maar als ze zich voordoen, maken we er graag optimaal gebruik van.

Ons budget voor de nieuwe salarisperiode

Zoals iedere maand heb ik deze week, de week voordat het salaris van mijn man binnenkomt, ons budget voor de komende periode opgesteld. Dit proces geeft ons zó veel rust en overzicht dat ik jullie graag meeneem in hoe wij dit doen.

1. Vaste lasten in kaart brengen

We beginnen altijd met onze vaste lasten. Daarbij kijken we niet alleen naar de maandelijkse kosten, maar ook naar lasten die per kwartaal of per periode worden afgeschreven. Zo zijn de gemeentelijke belastingen de afgelopen twee maanden niet afgeschreven, en in april en mei komt de waterschapsbelasting eraan. Door dit vooraf te weten, komen we nooit voor verrassingen te staan.

2. Variabele uitgaven inschatten

Dit blijft het lastigste onderdeel: boodschappen, benzine, verjaardagen, medische kosten, onderhoud aan de auto… noem maar op.

Voor boodschappen en benzine hebben we inmiddels vaste budgetten. Hoe we die bepaald hebben? Heel simpel: een paar maanden alles bijhouden en op basis daarvan een realistisch bedrag vaststellen. Dat bijhouden doen we overigens nog steeds in een kasboekje; dit helpt om te zien wat er nog over is van onze budgetten.

Daarna kijken we naar de variabele kosten die we deze maand verwachten. Wie is er jarig? Zijn er medische afspraken? Verwachten we onderhoud? Voor dit soort uitgaven maken we aparte potjes. Ik schat altijd liever iets ruimer in, dan kan het alleen maar meevallen.

3. Sparen en beleggen

Onze maandelijkse bedragen voor sparen en beleggen zien we eigenlijk als vaste lasten. De verdeling wisselt soms, maar dat er geld naartoe gaat staat vast. Dat geeft houvast én zorgt ervoor dat we structureel blijven bouwen aan onze toekomst.

4. Inkomsten in kaart brengen

Tot slot kijken we naar alle inkomsten:

• salaris

• mijn side hustles

• extra’s zoals dividend, kinderbijslag of toeslagen

Veel hiervan staat al vast, waardoor het budget steeds nauwkeuriger wordt.

Zo werkt ons geldsysteem voor ons

Door dit proces iedere maand te doorlopen, weten we precies waar ons geld naartoe gaat. We zien waar eventuele gaten vallen, waar ruimte zit en wat we kunnen optimaliseren. Het geeft overzicht, rust en vooral: grip.

En dat is precies waarom ik dit zo graag met jullie deel: omdat geld voor je kan werken, als je het een systeem geeft.

Persoonlijke groei stopt niet bij FIRE

Iets wat ik de laatste tijd vaak hoor, is de vraag of stoppen met werken betekent dat je ook stopt met groeien. Voor mij is het juist andersom. Sinds ik minder ben gaan werken, ervaar ik misschien wel méér persoonlijke ontwikkeling dan ooit.

Ik werk op dit moment heel bewust aan mijn sociale vaardigheden (uh, hallo sporttoernooi van een sport die ik nog nooit eerder heb gedaan met mensen die ik niet ken, en dan vervolgens ook nog eens tegenover een van jullie staan), ik heb mijn nieuwe website gebouwd en nieuw aanbod toegevoegd, en ik groei doordat ik eindelijk durf te vragen wat mijn kennis en ervaring waard zijn. Dat voelt als een enorme stap vooruit.

Veel mensen koppelen persoonlijke groei aan diploma’s, promoties of certificaten. Maar ontwikkeling kan ook zitten in nieuwe skills, een taal leren, creativiteit, ondernemerschap of simpelweg jezelf beter leren kennen. Stoppen met werken hoeft niet te betekenen dat je stopt met ontwikkelen.

Hier wil ik in een andere Finance Friday nog uitgebreid op terugkomen, want dit onderwerp verdient echt meer ruimte.

Volgende week: onze FIRE-update

Volgende week deel ik een uitgebreide update over onze reis richting FIRE. Dan kijken we terug op Q1 en hoe we ervoor staan ten opzichte van onze doelen voor dit jaar. Ik heb er nu al zin in.