Veel mensen kiezen ervoor om extra te beleggen om sneller richting F.I.R.E. te gaan, maar bij ons loopt het net even anders. Wij hebben wel versneld afgelost op onze hypotheek. Dat roept vaak vragen op: waarom zou je aflossen als investeren misschien meer rendement kan opleveren? In onze situatie voelt het juist logisch en prettig om onze woonlasten stap voor stap omlaag te brengen. In mijn blog vertel ik hoe deze keuze past binnen onze F.I.R.E.-strategie, welke voordelen wij ervaren, welke risico’s erbij horen en waarom dit voor ons de juiste route is, ook al is dat voor iemand anders misschien heel anders.
Waarom wij er dan toch voor gekozen om onze woning af te lossen in plaats van dit geld te investeren?
Wanneer mensen lezen dat wij extra op onze hypotheek hebben afgelost dan krijg ik deze vraag heel vaak! Waarom zou je je hypotheek aflossen terwijl je me beleggen mogelijk hogere rendementen zou kunnen behalen en dus sneller F.I.R.E. zou kunnen zijn? Daar wil ik graag wat meer over vertellen maar, voordat ik dat doe nog even dit; De keuze om versneld af te lossen is een persoonlijke keuze en gebaseerd op onze persoonlijke (financiële) situatie. Jouw financiële situatie en doelen zijn misschien weer heel anders dan die van ons.
Ik geef dan ook geen (persoonlijk) financieel advies. Heb je behoefte aan een persoonlijk advies ga dan op zoek naar informatie en eventueel een financieel expert/adviseur.
1. Spreiding. Wij beleggen maandelijks vaste bedragen in onze beleggingsportefeuille. Om dit risico te spreiden kiezen we er ook voor om onze hypotheek af te lossen. Met een rente van 4,01% vinden wij een aflossing op de hypotheek dan ook zinvol.
2. Lagere maandlasten. Voor het berekenen van jouw F.I.R.E.-bedrag ga je uit van een X bedrag aan jaarlijkse kosten. Hoef je geen hypotheek meer te betalen dan zal het bedrag wat je nodig hebt ook F.I.R.E. te worden ook lager liggen.
3. Financiële ruimte. Maandelijks zakken onze vaste lasten. Dit zorgt ervoor dat we steeds comfortabeler kunnen leven. Uiteindelijk zal dit er ook in resulteren dat we maandelijks een hoger bedrag kunnen inleggen in onze beleggingen of andere investeringen.
4. Een lekker gevoel. Zo zou ik het gevoel van een afgeloste woning het beste omschrijven. Het is fijn om te weten dat het huis helemaal van jou is en niet meer van de bank!
Nogmaals, de keuze om versneld af te lossen is heel persoonlijk. Sommige zeggen dat het niet slim is om je hypotheek (versneld) af te lossen in verband met mogelijke nieuwe wetgeving omtrent het belasten van je woning in box 3. Voor ons geeft het aflossen van onze woning een stukje rust en dit is voor ons een belangrijke kernwaarde voor onze reis naar F.I.R.E.
Wanneer je hypotheekvrij bent ontvang je geen renteteruggave meer. Logisch, want je betaalt ook geen hypotheekrente meer. Betaal je dan helemaal niets meer over een afgeloste woning? Nee, je moet rekening houden met de Wet Hillen. Wanneer je je hypotheek volledig aflost blijft de hypotheek bij de bank wel bestaan, het hypotheekbedrag is alleen €0. Wil je jouw hypotheek echt helemaal afsluiten en dus laten royeren? Dan is een bezoek aan de notaris vereist. Dit brengt ook weer kosten met zich mee. Wij hebben er destijds voor gekozen om de hypotheek aan te houden aangezien we voornemens waren om in de toekomst een nieuwe woning te kopen. Of we dit bij onze huidige woning ook doen weten we nog niet.
Inmiddels zijn wij sinds april 2025 gestopt met extra aflossen op onze hypotheek. De maandelijkse lasten voor onze hypotheek zijn nu onder de €700 per maand, een bedrag wat wij prima op 1 salaris kunnen betalen. We kiezen er nu voor om dat geld te beleggen.
Dit is geen individueel beleggingsadvies. Informeer bij een financieel adviseur. Resultaten zijn persoonlijk en mogelijk niet overdraagbaar naar jouw situatie.