Deze week werd het salaris weer gestort en sloten we de salarisperiode oktober/november af. Zoals je misschien hebt gezien, wisten we een spaarpercentage van 35% te behalen en daar ben ik best trots op. Vooral omdat we deze periode juist extra uitgaven hadden: kaartjes voor de Efteling, een dagje winkelen met borrel, een weekendje weg (al vooruitbetaald) en nog een middagje naar een koffiebar.
Ik hoef jou waarschijnlijk niet uit te leggen hoe duur de horeca is… en een dagje Efteling is ook niet bepaald goedkoop😉 Maar eerlijk? Een middagje winkelen met een borrel ben je sneller vergeten dan een dag vol herinneringen in de Efteling. En ze waren tóch even duur. Dan weet ik wel waar ik liever mijn geld aan uitgeef.
Over het algemeen hebben we dit jaar sowieso minder uitgegeven aan horeca. Met name avondeten buiten de deur vind ik vaak prijs-kwaliteit niet in balans. Dus kiezen we vaker voor lunchen of borrelen. En het helpt dat ik de afgelopen jaren echt heb leren koken. Het is iets wat ik leuk ben gaan vinden. We hebben toegang tot veel lokale producten van goede kwaliteit en dat maakt koken nóg leuker. Ik ben absoluut geen chef, maar het is geen eten warm maken meer — het is echt bereiden.
November = reflectie en doelen stellen
Voor mij is november altijd een moment om terug te kijken naar het afgelopen jaar én doelen te stellen voor 2026. Zo kunnen we volledig genieten van de feestdagen en de gezellige tijd met elkaar.
Onze doelen voor 2026 zijn ambitieus, maar haalbaar. De belangrijkste financiële doelen:
- maximaal inleggen in het aandelenkoopplan
- maandelijks €100 privé beleggen voor meer spreiding
- beginnen met het opbouwen van een buffer
Want heel eerlijk? Een fatsoenlijke buffer hebben we al jaren niet meer.
We willen zoveel mogelijk blijven inleggen zodat onze sneeuwbal steeds sneller gaat rollen. Natuurlijk valt er bij ons ook weleens iets tegen en krijgen we een hoge rekening. Tot nu toe hebben we dat altijd opgelost door één of twee maanden niet in te leggen. En in uiterste nood kunnen we onze spaarpot voor het aandelenkoopplan aanspreken, al is dat natuurlijk niet de bedoeling. En zouden we net onze aandelen gekocht hebben, dan zouden we in het slechtste geval moeten verkopen. Dat willen we helemaal niet. Tijd voor een buffer dus. Klein beginnen, stap voor stap.
Onze zorgverzekering voor 2026
Nog iets wat we alvast hebben geregeld voor 2026: de zorgverzekering.
Zoals elk jaar stappen we over. Ik heb nu nog een regulier eigen risico en mijn man het hoogste eigen risico, maar volgend jaar gaan we allebei naar VGZ Bewust. De premie is €125,40 met het hoogste eigen risico.
Afgelopen jaar hebben we allebei minder verbruikt dan het standaard eigen risico, dus voor ons voelt dit als een logische keuze. Natuurlijk blijft het een ‘gok’, en we hopen vooral gezond te blijven.
Het mooie is:
- we gaan minder premie betalen dan dit jaar, en
- we hebben cashback geregeld
Ik stapte over via Woolsocks (Poliswijzer) → €27,50 cashback
Mijn man via CashbackXL (Zorgkiezer) → €27,50 cashback
We hebben ook dit jaar niet gekozen voor een jaarbetaling. Dit had ons 2% korting kunnen opleveren en drukt een beetje de vermogensbelasting. We hebben dit geld niet ergens apart staan en wij denken meer rendement te kunnen behalen met beleggen.
Laat even voorop staat dat iedereen andere zorgbehoefte heeft. Dit is een persoonlijke keuze.
“Maar wat als de auto kapot gaat?”
Wanneer ik vertel dat we geen buffer hebben, krijg ik vaak dezelfde vraag:
“Wat nou als de auto kapot gaat?”
“Wat als de wasmachine ermee stopt?”
“Wat als de tv kapot gaat?”
Nou… dan niets.
Gaat de auto kapot → dan pakken we de trein of fiets.
Gaat de wasmachine kapot → dan wassen we bij het tankstation.
Gaat de TV kapot → dan lezen we een boek of doen we een spelletje.
Tot we genoeg hebben gespaard om het kapotte product te vervangen. Ik geloof dat er voor alles een oplossing bestaat. Toch denk ik dat een kleine buffer wél rust geeft op het moment dat er een onverwachte rekening op de mat valt.
Volgens het CBS zouden wij een buffer moeten hebben van minimaal 4 maandsalarissen. Dat is voor ons geen doel en dat gaan we voorlopig ook niet halen. Maar dat is oké. Dit is onze situatie, onze keuze. Iedereen voelt zich ergens anders prettig bij.
Side hustles en plannen voor 2026
Afgelopen jaar heb ik bewust minder gedaan met mijn side hustles. Ik wilde meer tijd voor mijn gezin, huishouden, hobby’s en mezelf. Maar om onze doelen voor volgend jaar te halen, ben ik van plan weer wat meer projecten op te pakken en opnieuw balans te vinden tussen extra inkomsten en vrije tijd.
En stiekem? Ik kijk er wel weer naar uit.
En ik twijfel al langer:
moet ik van Mywaytofire een bedrijf maken?
Ik zou meer samenwerkingen kunnen doen, gastlessen geven, meer mensen inspireren. Wat veel mensen niet weten: ik héb al eens een eenmanszaak gehad. De ervaring is er. Maar juist daarom ben ik me extra bewust van de juridische kant. Zeker in de financiële wereld heb je te maken met aansprakelijkheid. En dat houdt me tegen.
Maar ik twijfel zo lang dat ik weet dat er een keuze aan zit te komen. Tijd om daar eens goed over na te denken.
De mywaytofire vermogensclub
Ik ben ook gestart met de mywaytofire vermogensclub. Iets waar ik makkelijk geld voor zou kunnen vragen, maar ik kies er bewust voor dat (nog) niet te doen. Ik wilde een groep gelijkgestemden bij elkaar brengen om kennis te delen, elkaar te motiveren en het beste in elkaar naar boven te halen.
En dat werkt. Het is zo bijzonder om te zien wat daar ontstaat.
Ik ben er stiekem best trots op.
Tot slot
Deze week deelde ik de quote:
“Zonder offers voor je droom, wordt je droom zelf het offer.”
En deze week durfde ik het ook eindelijk hardop uit te spreken:
Wij gaan miljonair worden en dan zie je mij rondrijden in mijn (tweedehands) Ferrari.
Je mag groot dromen. Je hebt maar één leven. En je hebt het recht om elk van je dromen waar te maken. Alles wat je daarvoor nodig hebt, is er al, je moet het alleen nog claimen.
P.S. Iedereen draagt een last. Uit het verleden of uit het heden. Ik ook. Nobody cares.
Durf te dromen en maak ze waar — anders doet een ander het wel.
Meer lezen over mindset en een praktisch stappenplan maken om jouw doelen te behalen? Dan is dit boek echt een aanrader! Ook een mooi cadeau om te geven aan een ander.
De informatie in deze blog is uitsluitend bedoeld voor educatieve en informatieve doeleinden en vormt geen persoonlijk financieel advies. Financiële beslissingen zijn afhankelijk van jouw eigen situatie, doelen en risico’s — doe daarom altijd zelf onderzoek of schakel een professional in wanneer dat nodig is.
In deze blog kunnen affiliate links voorkomen. Dat betekent dat ik een kleine commissie ontvang wanneer jij via deze links een aankoop of overstap doet. Dit kost jou niets extra’s, maar helpt mij om Mywaytofire te blijven maken.
Reactie plaatsen
Reacties